Cómo entender un descenso de la Su puntuación FICO Y formas eficaces de recuperarse.
Si ha experimentado recientemente una disminución de su Puntuación FICO, No se asuste. Es habitual sentir pánico y cierto temor cuando su puntuación disminuye sin motivo aparente. Puntuación FICO son inherentemente variables en función de sus acciones recientes, pero una vez que evalúe por qué ha disminuido su puntuación, sabrá cómo recuperarse eficazmente. Este blog explorará las posibles razones por las que su Puntuación FICO medidas reducidas y eficaces para una rápida recuperación.
Causas comunes de su Puntaje FICO score Disminuir
Aumento de la deuda por tarjetas de crédito
Una de las razones más comunes de una disminución inesperada de su Puntuación FICO es el aumento de la deuda de la tarjeta de crédito. Los expertos coinciden en que si superas los 30% de tu límite de crédito en una tarjeta, esto puede afectar a tu puntuación. Así, digamos que tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10.000, si tu saldo supera los $3.000, tu puntuación bajará. Es importante mantener una utilización baja..
Pagos atrasados o no efectuados
Su Puntuación FICO se compone del historial de pagos 35%. Por lo tanto, basta un solo pago atrasado para dañar su puntuación. Cuando los prestamistas ven que te has retrasado en un pago, tu puntuación puede bajar. No hay necesidad de que eso le ocurra a usted. Evite la caída estableciendo recordatorios o pagos automáticos para que siempre pague antes de la fecha de vencimiento.
Nuevas solicitudes de crédito
Cada vez que usted solicita un nuevo crédito, el prestamista realiza una consulta dura en su expediente crediticio. Esto significa que, en un breve espacio de tiempo, su puntuación puede disminuir debido a la solicitud marcada para concederle un nuevo crédito. Además, aunque una sola consulta sólo supondrá una pequeña disminución, muchas consultas en un breve espacio de tiempo pueden empezar a acumularse. Por este motivo, si está pensando en solicitar un crédito, quizá sea mejor limitar las solicitudes, sobre todo si tiene previsto realizar una compra importante en un futuro próximo...
Cuentas cerradas
Según FICO, De hecho, las cuentas cerradas afectan a su puntuación. Aunque no parecen ser tan negativas como las cuentas abiertas, el cierre de cuentas antiguas puede reducir su puntuación. El cierre de cuentas puede suponer una reducción del historial crediticio y un aumento del coeficiente de utilización del crédito (si procede); ¿qué sentido tiene cerrar una cuenta si tiene saldos en otras tarjetas? Si tiene intención de cerrar una cuenta, tenga en cuenta cómo afectará esto a su crédito para seguir adelante.
Cuentas de cobro o incobrables
Las deudas enviadas a cobranza que se informan a las agencias de crédito pueden hundir su puntuación FICO. Las cuentas de cobro o las cancelaciones significan que no está pagando sus deudas. Las agencias de cobro pueden ser más reacias a conceder préstamos a quienes utilizan el crédito de forma inadecuada (o no lo utilizan adecuadamente). Liquide las deudas, estén o no en cobro, lo antes posible para evitar otra mella en su puntuación crediticia.
¿Cuánto tardaré en recuperar mi puntuación FICO?
Depende. Si su FICO Si su puntuación ha bajado porque tenía saldos de tarjetas de crédito excepcionalmente altos y lo ha resuelto, las agencias de cobro que informan pueden mejore su puntuación entre 30 y 60 días. Si su Caída de FICO debido a un retraso en el pago, la puntuación puede tardar años en volver porque el historial de pagos afecta a su FICO hasta diez años.
Cuanto antes, mejor. Cuanto más constantes sean los hábitos positivos -pagos puntuales y saldos bajos-, más rápido aumentarán los beneficios. FICO rebotes.
Cómo restaurar su caída FICO
Lo primero que hay que hacer es ver cuál es la causa de su FICO de su puntuación revisando su informe. Cada una de las agencias de créditoExperian, TransUnion y Equifax-le permite acceder a una copia gratuita de su informe cada año. Es esencial que se asegure de que no hay ningún informe adverso en él. Si ves un error o algo sospechoso, dirígete a la oficina para que lo solucionen.
- Pagar las tarjetas de crédito
Si su caída de puntuación está relacionado con los niveles de deuda, concretamente con tus tarjetas de crédito, entonces asegúrate de que mantienes un nivel de utilización del crédito de 30% o inferior pagándolas cuanto antes. Existen métodos comunes para determinar cómo pagarlas (bola de nieve frente a avalancha) que te animarán a hacerlo.
- Recordatorios para evitar retrasos en los pagos
Una forma de asegurarse de que no volverá a pagar tarde sus deudas es establecer recordatorios o pagos automáticos para que nunca se le olvide la fecha de vencimiento. Los retrasos en los pagos repercuten negativamente en su historial, y el historial de pagos constituye el 35% de su puntuación.
- Evitar nuevas solicitudes de crédito
Si bien una solicitud de crédito dura no elimina su puntuación, es algo que puede contribuir a reducirla. Evite solicitar nuevos créditos (o demasiados) si está pensando en hacer una compra importante (casa, coche, etc.) y necesita que su puntuación sea lo más alta posible.
- Consulte a un asesor de crédito
Servicios de asesoramiento crediticio pueden ayudarle a formular un plan de respuesta a una caída de FICO si las cosas se le complican. Se trata de equipos certificados que pueden trabajar con usted en los detalles concretos de cómo y por qué mejorar.
- Controle su puntuación
Servicios de control tendrá en cuenta todos los cambios -incluso los más ligeros- y le proporcionará un informe diario, semanal o mensual sobre lo que funciona mejor (o peor) para su puntuación.
- Crear buenos hábitos
Con el tiempo, la mejor manera de aumente su puntuación FICO es crear buenos hábitos en relación con el crédito. Eso significa poner en práctica todo lo aprendido tras determinar la causa de la caída.
Reflexiones finales
Ahora que ya sabe cómo Caída de FICO puede ocurrir y por qué, es de esperar que comprenda mejor qué ha fallado y algunas opciones para volver a la senda correcta rápidamente. Hace falta concienciación y esfuerzo, pero con el tiempo un enfoque coherente dará resultados.
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Mantenerse a la vanguardia con la información anterior ayudará a aliviar la preocupación relativa a un Caída de FICO y permitir todas las mejores oportunidades en el futuro.