Gestionar las deudas puede ser estresante, sobre todo cuando se trata con cobradores. Afortunadamente, la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) proporciona protecciones para garantizar que los consumidores son tratados de manera justa. En Maximum Fico Score, creemos que es crucial para que usted entienda sus derechos bajo esta ley federal y cómo puede ayudarle a manejar los problemas de cobro de deudas con eficacia.
¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
La FDCPA es una ley federal promulgada en 1977 para eliminar las prácticas abusivas de cobro de deudas y promover un trato justo a los consumidores. La FDCPA se aplica a los cobradores de deudas de terceros que cobran deudas en nombre de otros. Esto incluye a las agencias de cobro, los abogados que cobran deudas y las empresas que compran deudas morosas.
Sus derechos en virtud de la FDCPA
Comprender sus derechos en virtud de la FDCPA puede ayudarle a gestionar el cobro de deudas con más confianza. Estas son algunas de las principales protecciones que ofrece la FDCPA:
- Protección contra el acoso: Los cobradores de deudas no pueden acosarle, oprimirle o abusar de usted. Esto incluye:
- Utilizar un lenguaje amenazador o soez
- Llamarte repetidamente para molestarte
- Hacer declaraciones falsas sobre la deuda
- Amenazarle con acciones que no pueden emprender legalmente
- Límites de la comunicación: Los cobradores de deudas tienen restricciones sobre cuándo y cómo pueden ponerse en contacto con usted:
- Sólo pueden llamar entre las 8.00 y las 21.00 horas.
- No pueden ponerse en contacto contigo en el trabajo si les informas de que tu jefe lo desaprueba
- Puede solicitar por escrito que dejen de ponerse en contacto con usted
- Validación de la deuda: En un plazo de cinco días a partir del contacto inicial, el cobrador debe enviarle una notificación por escrito con la siguiente información:
- El importe de la deuda
- El nombre del acreedor
- Su derecho a impugnar la deuda en un plazo de 30 días
- Su derecho a solicitar el nombre y la dirección del acreedor original, si son diferentes
- Derechos en caso de litigio: Si impugna la deuda por escrito en un plazo de 30 días, el cobrador debe cesar las actividades de cobro hasta que le proporcione la verificación de la deuda.
- Prohibición de declaraciones falsas o engañosas: Los cobradores de deudas no pueden utilizar declaraciones falsas o prácticas engañosas para cobrar una deuda. Esto incluye:
- Falsear el importe o la situación jurídica de la deuda
- Afirmar falsamente ser abogados o representantes del Gobierno
- Amenazar con emprender acciones no permitidas legalmente
Recursos en caso de infracción de la FDCPA
Si un cobrador de deudas viola sus derechos en virtud de la FDCPA, usted tiene derecho a emprender acciones legales. Los recursos incluyen:
- Presentar una denuncia: Puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o la oficina del fiscal general de su estado.
- Demandar al cobrador: Puede demandar a un cobrador de deudas ante un tribunal estatal o federal en el plazo de un año a partir de la fecha de la infracción. Si gana, puede obtener una indemnización:
- Daños reales
- Hasta $1.000 en daños legales
- Honorarios de abogados y costas judiciales
Cómo puede ayudar la máxima puntuación Fico
En Maximum Fico Score, entendemos lo abrumador que puede ser el cobro de deudas. Nuestro equipo de expertos esta aqui para ayudarle a navegar estos desafios y mejorar su puntaje de credito. Podemos ayudarle a disputar inexactitudes en su informe de crédito, la negociación con los acreedores, y la comprensión de sus derechos bajo la FDCPA.
Si necesita ayuda con los problemas de cobro de deudas o la reparación de crédito, póngase en contacto con nosotros hoy para una consulta gratuita. Estamos comprometidos a ayudarle a alcanzar la libertad financiera y la paz de la mente.
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La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que protege a los consumidores de prácticas abusivas, engañosas e injustas de cobro de deudas. Le otorga el derecho a solicitar la validación de la deuda, impugnarla, limitar el contacto, exigir que los cobradores dejen de comunicarse con usted y demandar a quienes la infrinjan.
Envíe una carta de cese y desistimiento por escrito a la agencia de cobranza mediante correo certificado. Según la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), deben dejar de contactarlo después de recibirla, con algunas excepciones (como la notificación de acciones legales). Conserve una copia y el comprobante de envío. Si continúan llamándolo, podrían estar infringiendo la ley.
Los cobradores de deudas solo pueden contactar a terceros (como empleadores o familiares) para localizarlo; no pueden hablar con ellos sobre su deuda. Pueden contactar a su empleador una vez para verificar su empleo, pero no pueden llamarlo repetidamente. Contactar a terceros para acosarlo o avergonzarlo constituye una violación de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
La validación de deuda es su derecho a solicitar una prueba escrita de que usted tiene una deuda y de que el cobrador está autorizado para cobrarla. Envíe una solicitud de validación por escrito dentro de los 30 días posteriores al primer contacto. El cobrador debe suspender las gestiones de cobro hasta que proporcione la validación. Si no puede validarla, debe cesar el cobro.
Si envía una solicitud de validación dentro del plazo establecido (30 días después del primer contacto), el cobrador debe suspender las actividades de cobro —lo que algunos interpretan como la notificación de informes crediticios— hasta que se complete la validación. Consulte con un abogado especializado en la FCRA o la FDCPA si cree que un cobrador ha incumplido este requisito en su caso particular.