1 de cada 5 informes de crédito contienen errores lo suficientemente significativos como para afectar tu puntuación. Aquí te explicamos cómo encontrarlos, disputarlos y obtener la puntuación FICO que realmente mereces.
📞 Atención al cliente 661-505-8085Según la Sección 611 de la FCRA, usted tiene el derecho de disputar cualquier información inexacta, incompleta o no verificable en su informe de crédito. Las agencias de crédito deben investigar dentro de los 30 días y corregir o eliminar los elementos que no se puedan verificar. La eliminación de datos negativos inexactos puede aumentar su puntaje FICO en 20 a más de 100 puntos.
Tu puntaje de crédito se basa en los datos de tu informe de crédito. Si esos datos son incorrectos, y lo son para millones de estadounidenses, tu puntaje también es incorrecto. En Maximum FICO Score, con sede en Bakersfield, CA, la corrección de errores es una de las cosas más impactantes que hacemos para clientes en todo el condado de Kern, Los Ángeles y a nivel nacional.
Los errores más comunes en los informes de crédito
Nombre mal escrito, dirección incorrecta o un archivo mixto (datos de otra persona en su informe).
Un pago realizado a tiempo aparece como atrasado: uno de los errores más dañinos y comunes.
Podría ser robo de identidad, un archivo mixto o una cuenta de usuario autorizada que te afecte negativamente.
La misma cuenta aparece dos veces, una del acreedor y otra de la agencia de cobro, duplicando el daño.
La mayoría de los negativos deben ser eliminados después de 7 años. Los elementos que aún aparecen después de este límite son errores.
Un límite inferior o un saldo superior al real infla artificialmente tu índice de utilización.
Cómo impugnar errores en tu informe de crédito: paso a paso
- Derecho a informes de crédito gratuitos anualmente de las tres agencias de crédito
- Derecho a disputar información inexacta, incompleta o no verificable (FCRA §611)
- Derecho a investigación del buró dentro de 30 días
- Derecho a añadir una declaración de disputa de 100 palabras a su archivo
- Derecho a una copia gratuita de tu informe tras una disputa exitosa
- Derecho a demandar por daños y perjuicios si una agencia viola la FCRA (§616–617)
- Derecho a que se elimine información negativa obsoleta (regla de los 7 años, §605)
Impacto de la Puntuación Después de Eliminar Errores
- Se ha eliminado la morosidad incorrecta: +20–60 puntos
- Cuenta de colección duplicada eliminada: +15–40 puntos
- Cuenta eliminada: la cuenta no es tuya +20–80 puntos
- Artículo negativo obsoleto eliminado: +10–40 puntos
- Saldo incorrecto corregido (reduciendo utilización): +10–50 puntos
Los errores en tu informe te están costando dinero
No permitas que la información inexacta controle tu vida financiera. Deja que Maximum FICO Score revise tus informes, identifique cada elemento disputable y tome medidas.
Soporte al Cliente 661-505-8085Preguntas Frecuentes
¿Con qué frecuencia ocurren errores en los informes de crédito?
Estudios de la FTC encontraron que 1 de cada 5 consumidores tiene un error significativo en su informe de crédito. 1 de cada 20 tiene un error lo suficientemente grave como para causar denegación o tasas de interés más altas.
¿Cuáles son los errores más comunes en los informes de crédito?
Información personal incorrecta, pagos atrasados reportados incorrectamente, cuentas que no te pertenecen, cuentas duplicadas, saldos incorrectos y artículos negativos que superan el límite de reporte de 7 años.
¿Cómo puedo disputar un error?
Bajo la Sección 611 de la FCRA, dispute directamente con cada agencia en línea o por correo certificado. También puede disputar con el proveedor original. Las agencias deben investigar dentro de los 30 días.
¿Cuánto tiempo tarda una disputa de crédito?
Las oficinas tienen 30 días para investigar (45 días con información adicional). Recibirá los resultados por escrito informándole del resultado.
¿Puedo disputar los errores yo mismo o necesito una empresa de reparación de crédito?
Tiene derecho a disputar gratis. Una empresa profesional maneja múltiples disputas en las tres agencias simultáneamente y sabe cómo navegar la resistencia de los proveedores para obtener resultados más rápidos y completos.
Deja de dejar que los errores controlen tu puntuación
Puntuación FICO Máxima: Dando servicio a Bakersfield, Condado de Kern, Los Ángeles y clientes a nivel nacional desde 2016.
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