Resultados reales de clientes reales de puntuación FICO máxima
Fundada en 2016, Maximum FICO Score ha ayudado a miles de consumidores a disputar artículos inexactos en sus informes de crédito utilizando únicamente métodos legales autorizados por la FCRA. Lea lo que dicen nuestros clientes.
Lo Que Dicen Nuestros Clientes?
Lea lo que dicen los clientes reales sobre su experiencia con Maximum FICO Score. Cada reseña a continuación refleja un resultado verificado de un cliente logrado a través de métodos legales de disputa basados en FCRA.
Basado en opiniones verificadas de Google
"Maximum FICO Score me ayudó a eliminar cuatro cobros inexactos de mis informes de Equifax y TransUnion. Me explicaron cada paso del proceso de disputa y me mantuvieron informado todo el tiempo."
"Era escéptico después de que me estafara una empresa fraudulenta antes. Maximum FICO Score siguió todas las reglas: contrato por escrito, sin tarifas por adelantado, cartas de disputa reales. Se ganaron mi confianza."
"El equipo me explicó la diferencia entre una puntuación FICO y una VantageScore, algo que nadie me había explicado antes. Mi puntuación FICO real era más baja de lo que pensaba y me ayudaron a corregirla."
"Isaac y su equipo son verdaderos defensores de los consumidores. Utilizaron la Sección 611 de la FCRA para disputar errores en las tres agencias y, cuando fue necesario, hicieron seguimiento directo con los acreedores."
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Entender las leyes que le protegen
La reparación de crédito legítima se basa en la ley federal de protección al consumidor. Los siguientes son los estatutos y entidades clave que rigen el proceso de reparación de crédito.
Fair Credit Reporting Act (FCRA)
La FCRA (15 U.S.C. § 1681) es la principal ley federal que rige los informes de crédito del consumidor. Otorga a los consumidores el derecho a disputar información inexacta y exige que las agencias investiguen dentro de 30 días.
15 U.S.C. § 1681iCrédito de la Ley de Organizaciones de Reparación (CROA)
La CROA (15 U.S.C. § 1679) regula a todas las empresas de reparación de crédito en los Estados Unidos. Prohíbe los honorarios por adelantado, requiere contratos por escrito y otorga a los consumidores un derecho de cancelación de cinco días hábiles.
15 U.S.C. § 1679bFair debt Collection Practices Act (FDCPA)
La FDCPA (15 U.S.C. § 1692) prohíbe las prácticas abusivas o engañosas por parte de los cobradores de deudas. Los consumidores tienen derecho a solicitar validación de deudas dentro de los 30 días posteriores al primer contacto.
15 U.S.C. § 1692gPuntuación FICO (Fair Isaac Corporation)
La puntuación FICO es un número de tres dígitos que oscila entre 300 a 850 desarrollado por Fair Isaac Corporation. Es utilizado por aproximadamente el 90% de los principales prestamistas de EE. UU. para evaluar la solvencia crediticia.
Corporación Fair IsaacLas tres principales agencias de crédito
Las tres agencias nacionales de informes crediticios — Equifax, Experian y TransUnion — cada uno mantiene un archivo de crédito separado para los consumidores. Las disputas se pueden presentar ante cada agencia bajo la Sección 611 de la FCRA.
FCRA § 611 DisputasQué se puede impugnar en un informe de crédito
Los elementos en disputa incluyen: pagos atrasados inexactos, cuentas de cobro que no pueden ser verificadas, entradas duplicadas y elementos que han pasado el límite de siete años. Solo se pueden eliminar los elementos inexactos, no verificables o desactualizados.
FCRA § 605 — ObsolescenciaCómo funciona la reparación de crédito de Maximum FICO Score
Cada paso se basa en la ley federal de protección al consumidor. Este es el proceso que experimentaron nuestros clientes verificados en su camino hacia un mejor crédito.
Revisión gratuita del informe crediticio de tres agencias
Un especialista certificado en crédito extrae y revisa sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion. Los artículos inexactos, incompletos o no verificables se identifican para su disputa.
CROA § 1679b — Sin tarifas por adelantadoContrato escrito conforme a la CROA
Antes de que comience cualquier trabajo, se proporciona un acuerdo de servicio por escrito según lo exige la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. El contrato enumera todos los servicios, tarifas y sus derechos de cancelación.
15 U.S.C. § 1679d — Requisitos del contratoSección 611 de la FCRA Presentación de controversias
Se envían cartas formales y documentadas de disputa a cada agencia de crédito aplicable. Según la FCRA, cada agencia debe investigar dentro de 30 días de recibir una disputa.
15 U.S.C. § 1681i — Derechos de disputaIntervención de acreedores y cobradores
Cuando las disputas a nivel de oficina son insuficientes, nos ponemos en contacto directamente con el acreedor original o la agencia de cobros para solicitar la validación de la deuda y su resolución bajo la FDCPA.
15 U.S.C. § 1692g — Validación de la deudaEducación crediticia continua y supervisión de la puntuación
Nuestro proceso no termina con las eliminaciones. Los clientes reciben asesoramiento crediticio personalizado para mantener y seguir mejorando sus puntajes con el tiempo.
Factores de la Puntuación FICO - Fair Isaac CorporationSus derechos son nuestra base
Todos los servicios que Maximum FICO Score ofrece están estructurados en torno a sus derechos como consumidor protegidos por ley federal.
Su derecho a unos datos crediticios exactos
La Ley de Informe Crediticio Justo (Fair Credit Reporting Act) exige a las agencias de crédito mantener archivos precisos y le otorga el derecho de disputar cualquier información que sea inexacta, incompleta o no verificable.
Su derecho a un contrato justo de reparación de crédito
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito prohíbe las tarifas por adelantado, requiere contratos por escrito y proporciona un período de cancelación antes de que comience cualquier trabajo de reparación de crédito.
Su derecho a validar deudas
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) exige a los cobradores de deudas proporcionar verificación de cualquier deuda si se les solicita. Los cobradores no pueden utilizar prácticas de cobro abusivas, engañosas o injustas.
Su derecho a la notificación limitada en el tiempo
La mayoría de los elementos negativos, como cobros, cargos o pagos atrasados, solo pueden permanecer en su informe de crédito por siete años a partir de la fecha de incumplimiento inicial.
Preguntas frecuentes sobre la reparación del crédito
Estas respuestas se proporcionan para dar a los consumidores información precisa y basada en la ley sobre el proceso de reparación de crédito.
¿Es Maximum FICO Score una empresa legítima de reparación de crédito?
Sí. Maximum FICO Score ha operado desde 2016 en pleno cumplimiento de la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), 15 U.S.C. § 1679, que prohíbe las tarifas anticipadas, requiere contratos por escrito y otorga a los consumidores el derecho de cancelación.
¿Qué leyes federales rigen el proceso de reparación del crédito?
La reparación de crédito en los Estados Unidos se rige por tres estatutos federales principales: (1) la Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA), 15 U.S.C. § 1681, (2) la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), 15 U.S.C. § 1679, y (3) la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), 15 U.S.C. § 1692.
¿Con qué agencias de crédito trabaja Maximum FICO Score?
Los archivos de Puntuación Máxima de FICO disputan con las tres principales agencias de informes de crédito de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Según la Sección 611 de la FCRA, cada agencia debe investigar las disputas en un plazo de 30 días.
¿Cuánto suele durar la reparación del crédito?
La mayoría de los clientes ven un progreso medible dentro de los 30 a 90 días del primer ciclo de disputas, ya que las agencias de crédito están obligadas a investigar dentro de los 30 días. Un compromiso completo de reparación de crédito generalmente abarca un período de 3 a 6 meses, dependiendo del número y la complejidad de los artículos disputados.
¿Cuál es la diferencia entre una puntuación FICO y una VantageScore?
Una puntuación FICO es desarrollada por Fair Isaac Corporation y es utilizada por aproximadamente el 90% de los principales prestamistas de EE. UU. Una puntuación VantageScore es un modelo alternativo creado conjuntamente por Equifax, Experian y TransUnion. Los dos modelos utilizan algoritmos diferentes y pueden producir puntuaciones diferentes a partir de los mismos datos crediticios.
¿Cobra Maximum FICO Score comisiones por adelantado?
No. Cobrar tarifas por adelantado antes de que se realicen los servicios está explícitamente prohibido por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), 15 U.S.C. § 1679b. Maximum FICO Score no cobra ningún pago hasta que se haya completado el trabajo.
¿Pueden eliminarse de un informe crediticio los elementos negativos exactos?
Generalmente no. La ley federal no permite la eliminación de información negativa precisa y verificable. Sin embargo, los elementos inexactos, no verificables o desactualizados pueden ser disputados y eliminados. La mayoría de los elementos negativos desaparecen después de siete años según la FCRA § 605.